미국에서 빠른 속도로 확산되고 있는 파이어 문화는 우리나라에서 말하는 경제적 자유와 굉장히 비슷합니다. 20대 사회초년생 때부터 30대에 이르기까지 소득의 대부분을 저축하거나 투자함으로써 은퇴 자금을 빠르게 모아 30대 후반 또는 40대 초반에 은퇴하는, 자신에게 자유를 선물하는 것이죠. 그런데 반드시 부자가 되어야 하는 것은 아니라서 경제적 자유와는 또 다릅니다.

우리나라에서는 경제적 자유를 위해 극단적으로 소비를 줄이고 저축을 하거나 투자를 하는 사람들이 늘어나고 있습니다. 미국의 파이어족과 비슷하다고 할 수 있죠. 이 글에서는 우리나라에서의 경제적 자유인, 미국의 파이어족이 투자하기에 좋은 미국 ETF 상품을 소개합니다. The Motley Fool에 게시된 글을 번역한 것이며, 여러분의 성공적인 투자와 빠른 은퇴를 응원합니다.

원문 바로가기: https://www.walterz.net/uhsq

Financial Independence, Retire Early (FIRE)

파이어족은 ‘경제적 자립(Financial Independence)’을 토대로 자발적 ‘조기 은퇴(Retire Early)’를 추진하는 사람들을 일컫는 용어다. 이들은 일반적인 은퇴 연령인 50〜60대가 아닌 30대 말이나 늦어도 40대 초반까지는 조기 은퇴하겠다는 목표로, 회사 생활을 하는 20대부터 소비를 줄이고 수입의 70〜80% 이상을 저축하는 등 극단적 절약을 선택한다.

파이어족들은 원하는 목표액을 달성해 부자가 되겠다는 것이 아니라, 조금 덜 쓰고 덜 먹더라도 자신이 하고 싶은 일을 하면서 사는 것을 목표로 한다. 파이어족은 생활비 절약을 위해 주택 규모를 줄이고, 오래된 차를 타고, 외식과 여행을 줄이는 것은 물론 먹거리를 스스로 재배하기도 한다. – 네이버 백과사전

파이어족이라면 반드시 실천해야 하는 것들

경제적 자유를 이루고 진정한 파이어족이 되고 싶다면 아래의 것들을 꼭 실천하십시오.

• 수수료 줄이기
• 하루라도 빨리 공격적으로 투자하기
• 지속적인 인컴을 창출하는 투자수단 선택하기

1. 피델리티 제로 라지캡 인덱스 펀드 (Fidelity ZERO Large-Cap Index Fund)

피델리티 제로 라지캡 인덱스 펀드(MUTF: FNILX)는 S&P 500 지수를 추종하는 인덱스 펀드입니다. 벤치마크 지수는 피델리티 U. S. 라지캡 인덱스이며, 이는 S&P 500 지수와 매우 유사합니다. S&P 500 인덱스 펀드로 이름이 붙지 않은 이유는 라이센스 비용을 줄임으로써 운용 수수료를 극단적으로 줄이기 위함입니다. 실제로 이 펀드는 운용 수수료가 없습니다!

이 펀드는 피델리티가 2018년 선보인 수수료 없는 펀드 중 하나이며, 나머지 펀드는 아래와 같습니다.

• 피델리티 제로 토탈 마켓 인덱스 펀드 (MUTF: FZROX, Fidelity ZERO Total Market Index Fund): 러셀지수를 추종하는 인덱스 펀드로 미국 기업에 투자
• 피델리티 제로 익스텐디드 마켓 인덱스 펀드 (MUTF: FZIPX, Fidelity ZERO Extended Market Index Fund): S&P 500 지수에 포함된 기업을 제외한 기업들의 지수인 S&P 컴플리슨 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 미국 내 미드캡 스몰캡 기업에 투자
• 피델리티 제로 인터네셔널 인덱스 펀드 (MUTF: FZILX, Fidelity ZERO International Index Fund): 미국을 제외한 전 세계 국가의 우량 기업에 투자하는 인덱스 펀드로 MSCI ACWI Ex USA 인덱스를 추종

2. 인베스코 QQQ 트러스트 (Invesco QQQ Trust)

미국 투자자라면 누구나 알고 있거나 한 번쯤은 들어본 적 있을 것입니다. 인베스코 QQQ 트러스트(NASDAQ: QQQ)는 나스닥 종합주가지수를 추종하는 펀드입니다. 경제적 자유를 얻기 위해서는 어느정도의 위험은 감수해야 합니다. 인베스코 QQQ 트러스트는 높은 수익을 가져올 수 있는 대신 상대적으로 위험이 높습니다. 수수료가 0.2%로 매우 낮아 투자비용 측면에서 장점이 많은 펀드 중 하나입니다.

이 펀드는 자산의 절반 이상이 기술기업에 투자되고 있기 때문에 분산투자에 적합한 상품은 아니지만 개별 기업에 직접 분산투자하는 것보다는 안전합니다. 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라, 페이스북이 투자자산으로 편입되어 있으며 이들 기업의 주가가 지속적인 상승세를 보여주고 있어 이 펀드의 수익률 역시 다른 펀드와 비교했을 때 매우 높은 수준입니다.

3. 뱅가드 고배당 ETF (Vanguard High Dividend Yield ETF)

파이어족의 공통된 특징은 배당금으로 살아간다는 점입니다. 만약 당신도 그렇다면 뱅가드 고배당 ETF(NYSE: VYM)은 현명한 선택이 될 것입니다. 이 펀드는 3.65%의 높은 배당수익률과 0.06%의 낮은 운용 수수료를 자랑합니다.

기술기업과 같이 빠르게 성장하는 기업은 기업의 수익을 배당이 아닌 또 다른 투자에 사용하는 경우가 많이 때문에 이 펀드는 비교적 오래된 기업에 투자합니다. 편입된 투자자산으로는 존슨앤드존슨, JP모건체이스, 프록터앤드갬블, 버라이즌 커뮤니케이션 등 414개 기업이 있습니다. 따라서 이 펀드의 수익률은 S&P 500 지수와 비교해봐도 비교적 저조한 모습을 보여줍니다. 그러나 지속적인 인컴을 가져다준다는 점에서 절대적인 강점이 있습니다.

경제적 자유를 이루고 파이어족이 되기 위해…

경제적 자유를 이루기 위해 많은 사람들이 본인의 직장 말고도 투잡 쓰리잡을 하면서 육체적 노동량을 늘려가고 있는 모습을 보면 안타까운 마음이 듭니다. 물론 짧은 기간 강하게 육체적 단련을 시킴으로써 30대 후반 은퇴를 할 수 있다면 나쁘지 않은 선택일 수 있겠으나, 돈이 돈을 가져오는 시스템을 구축하는 것이 경제적 자유를 이루는 가장 첫 번째 단계라고 생각합니다.

그래서 저는 미국의 파이어족이 투자하기에 좋은 ETF 3가지를 이 글을 통해 소개해드렸습니다. 아직까지 은행 예적금만으로 돈을 모으고 있다면 한 번 위에서 소개한 ETF에 적어도 5년 이상 투자해보기 바랍니다. 5년이라는 기간동안 마이너스를 기록하는 때도 있겠지만 5년 꽉 채운 기간동안 투자하면 반드시 높은 수익을 가져갈 수 있을 겁니다.