제로금리 시대에 들어섰다고 볼 수 있는 우리나라에서 자산을 늘리고자 한다면 투자를 통한 방법이 유일합니다. 물론 은행 예·적금은 제외하고 말이죠. 주식이나 펀드 등 금융상품에 투자하는 경우 시간이 지나면 지날수록 자산이 늘어나게 됩니다. 단기적으로는 하락할 수도 있겠지만, 어쨌든 장기적으로는 상승합니다. 투자는 어렵지 않습니다. 그런데 많은 투자자들이 반드시 한 번 이상은 실패를 경험합니다. 그것은 투자의 기본개념을 모르고 “투기”를 했기 때문입니다. 이 글에서는 초보자도 따라할 수 있는 쉬운 투자 방법을 소개하겠습니다.

투자의 기본개념

투자는 미래의 구매력을 향상시키기 위해 현재의 구매력을 포기하는 것을 말합니다. 이것을 쉽게 설명하면 다음과 같습니다. 지금 당장 아이스크림 1개를 포기하고, 5년 뒤 아이스크림 3개를 구매하겠다. 지금 구매할 수 있는 아이스크림을 포기하고 미래에 더 많은 아이스크림을 먹는 것이죠. 그러므로 기본적으로 투자는 물가상승률 이상의 수익률을 필요로 합니다. 물가상승률을 따라가는 것도 벅찬 은행 예·적금에 돈을 넣는 것은 투자가 아닙니다. 그렇게 생각하는 사람도 없겠지만.

재테크라 불리는 다양한 돈 관리 방법들, 적금 풍차돌리기, 통장 쪼개기 등은 돈을 모으는 데에는 효과적일 수도 있겠지만 구매력을 향상시키는 데에는 적합하지 않습니다. 위에서 설명한대로 구매력을 향상시키려면 물가상승률을 따라잡는 수익률을 얻어야 하는데 은행 금융상품만으로는 어렵기 때문입니다. 많은 사람들이 사회초년생에게 추천하는 재테크 방법들, 필자는 추천하지 않습니다.

한국에서 사회초년생이라 함은 20대 중반에서 30대 초반 정도 될 것입니다. 이렇게 젊은 나이에는 현상유지가 아니라 보다 나은 삶을 위해 노력해야 합니다. 구매력 향상을 위해 노력해야 한다는 것이죠. 투자는 복리입니다. 계산하는 방법에 따라 연 복리가 될 수도 있고, 월 복리가 될 수도 있습니다. 시간이 지나면 지날수록 자산이 늘어나는 것을 경험할 수 있습니다. 억만장자 워렌 버핏이 가장 후회하는 것은 1년이라도 더 빨리 투자를 했어야 했는데 그렇지 못 했다는 사실입니다.

시드머니가 없어도 투자는 할 수 있습니다. 투자에 많은 돈이 필요한 것은 아닙니다. 투자를 통해 시드머니를 만들 수도 있습니다.

초보자도 따라하는 실패하지 않는 투자

아직도 은행 예·적금이 최고의 재테크 수단이라고 생각하십니까? 그렇다면 이것 한 가지만 기억하십시오. 시장경제 자본주의 사회에서 돈_Money이 시장_Market에서 일하게 하지 않는다면 평생 돈의 지배를 받으며 살 수 밖에 없다는 사실을 말입니다. 이 글에서 초보자도 따라할 수 있는 실패하지 않는 투자를 알려드리니 한 번만 따라해보시기 바랍니다.

1. 매월 일정금액을 강제로 투자하기

강제저축과 비슷합니다. 월급일에 곧바로 투자를 하고 남은 돈으로 생활을 하는 것을 의미합니다. 주식에 투자하든 펀드에 투자하든 주가나 기준가격은 신경쓰지 마십시오. 그냥 월급일에 주식이나 펀드를 매수하면 됩니다. 잘 알지도 못 하면서 매수 타이밍을 찾고 있다면 그것은 투자가 아니라 투기입니다. 어느 주식에 투자하냐고요? 아래에서 알려드리겠습니다.

2. 우리가 살고있는 세상을 지배하는 기업에 투자하기

투자가 어렵다면 단 한 가지만 기억하십시오. 우리가 살고 있는 이 세계를 지배하고 있는 기업에 투자하면 실패하지 않는다는 사실을 말입니다. 어느 산업이 유망한지 생각해보고 해당 산업에서 가장 앞서나가는 기업에 투자하십시오. 2차 산업혁명 시기에는 화학 중공업 건설업에 투자했어야 했고, 3차 산업혁명 시기에는 정보통신, 소프트웨어, 반도체 기업에 투자했어야 했고, 4차 산업혁명 시기에는 인공지능, 빅데이터, 클라우드에 투자해야 합니다.

산업 트렌드가 바뀌고 있거나 독점 기업에 변화가 있다면 해당 산업, 신생 독점 기업으로 갈아타면 그만입니다. 선두에 있는 산업과 기업은 무조건 성장하기 때문입니다.

3. 장기간 투자하기

투자는 장기적인 관점에서 진행해야 합니다. 따라서 투자에 투입되는 자본은 지금 당장 필요하지 않은 돈으로 해결해야 합니다. 안정적인 직장을 다니고 있다면 월 소득에 부담되지 않는 수준의 대출도 괜찮습니다. 대출은 미래의 현금을 지금 활용할 수 있도록 해주는 자본주의의 꽃이라고 할 수 있습니다. 대출을 통한 레버리지 투자 방법은 아래 글을 참고해보시기 바랍니다.

좋은 대출과 나쁜 대출을 구분하는 방법, 대출을 투자에 활용하기

투자에 실패하는 대부분의 사람들은 장기투자를 하지 않았기 때문에 실패합니다. 장기투자를 했다면 성공할 수 있었을 것입니다. 우리나라 주식시장은 장기투자에 적합하지 않다고 주장하는 사람도 많습니다. 맞습니다. 우리나라 주식시장에서는 극소수의 기업만 우상향 그래프를 그리고 있습니다. 대표적인 기업이 삼성전자입니다. 삼성전자는 메모리반도체 분야에서 전 세계적인 독점적 지위를 가지고 있는 기업입니다. 필자가 위에서 말했던 세계를 지배하는 기업이죠. 독점적 지위를 가진 기업은 언제나 우상향하는 그래프를 보여준다는 사실을 꼭 기억하십시오.

삼성전자에 장기간 투자했다면 실패했을까요? 분명히 실패하지 않았을 것입니다. 장기 투자에 실패하고 중간에 팔아버린 사람만 실패를 경험합니다.

4. 미국에 투자하기

미국에는 독점적 지위를 가진 기업이 많습니다. 크리에이티브 소프트웨어 기업 어도비_Adobe, 그래픽카드 설계 기업으로 알려진 엔비디아_NVIDIA, 인터넷 기업 구글_Google, 국제결제 서비스기업 비자_Visa 등 60% 이상 세계 점유율을 가진 기업이 많습니다. 그냥 우리가 실생활에서 아무런 느낌 없이 사용하는 제품들 포토샵, 비자카드, 유튜브, 지포스 그래픽카드가 전 세계에서 가장 많이 사용되는 제품입니다. 그런데 왜 우리는 그 제품을 만든 기업의 주식을 매수하지 않았을까요?

미국에 투자하는 것이 어렵다고 생각하는 분들도 많습니다. 그런데 결코 어렵지 않습니다. 특히 미국 주식시장 같은 경우에는 국내 모든 증권사에서 투자할 수 있습니다. 환전이 어렵습니까? 환율 걱정 때문에 미국주식은 어려운 것 같습니까? 한국이 미국보다 잘 나간다면 환율이 떨어질 수도 있겠네요.

원-달러 환율은 원화와 달러화의 수요에 따라 변동됩니다. 사람들이 달러화보다 원화를 좋아한다면 원-달러 환율이 떨어질 것이고, 그렇지 않다면 올라갈 것입니다. 또한 통화량이 많아져 인플레이션이 발생하는 경우에도 원화의 가치는 하락해 원-달러 환율은 올라가게 됩니다. 아래 그래프를 보면 알겠지만 지난 5년 간 원-달러 환율은 900원 ~ 1200원 선에서 움직이고 있어 큰 변동이라고 하기에는 어려움이 있습니다.

성공하는 투자와 경제적 자유

걱정이 많으면 실패하는 투자가 됩니다. 투자를 하고 있다면 기업의 미래 성장성과 실적만 믿고 해당 기업을 따라가면 됩니다. 기업의 성장성과 수익성이 나빠지는 구간이 되었다면 다른 기업으로 갈아타면 됩니다. 꾸준하게 기업을 따라가야 합니다. 투자하고 있는 기업이 돈을 잘 벌고 있는지 확인해야 합니다.

분산투자를 실천하십시오. 여러 독점 기업 주식을 매수하십시오. 전설적인 펀드매니저 피터 린치는 15,000개 기업에 투자했습니다. 그럼에도 2,700%의 수익률을 달성했습니다. 100개 기업에 투자해서 99개는 망하고 1개만 성공해도 큰 수익을 얻을 수 있습니다.

미국 아마존 주가는 1997년부터 2020년까지 23년 간 1,904배 올랐습니다. 엄청나지 않습니까? 23년 간 1,000만 원을 “초장기” 투자했다면 190억이 되었을 것입니다. 물론 아마존이 급속도로 성장하기 시작한 것은 최근이지만 전자상거래의 발전을 눈여겨 보고 있었다면 예전부터 아마존에 투자하고 있었던 것도 무리가 아닙니다.

경제적 자유를 이루지 못 한다면 죽을 때까지 돈에 지배받는 삶을 살게 됩니다. 어떤 일을 하든지 돈 걱정을 하게 됩니다. 아이들을 좋은 학교에 보낼 수도 없고, 넓은 집에서 살 수도 없습니다. 경제적 자유를 이룬다면 모든 것이 가능해집니다. 경제적 자유는 오로지 투자를 통해서만 가능합니다. 주식이든 펀드든 사업이든 어떤 것이든 하면 됩니다. 모든 것은 투자를 통해 실현됩니다.

아마존 만큼은 아니더라도 100배, 1000배 오를 수 있는 기업을 찾아봅시다. 아니면 100배, 1000배 성장할 수 있는 기업을 직접 만드는 것도 나쁘지 않겠네요.

타이틀 이미지: Mike Cohen, investment, Flickr. CC BY 2.0.